防范技巧|银行印鉴管理风险屡见不鲜,如何做到零风险?

栏目:跆拳道 来源:科技帝 时间:2019-10-07



鉴是人民币结算帐户管理办法中控制支付风险的一项重要手段,在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用因此核对印鉴就成为工作中一个重要的风险控制环节,同时也是业务处理的主要依据之一。



预留印鉴管理及风险点防范


1、严格单位客户变更预留印鉴管理

单位客户变更预留印鉴,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,写明更换原因、新签章启用日期等,并加盖与原预留印鉴有明显区别的新签章,在新签章启用10天后随凭证装订保管,并在启用的新印鉴卡片上注明旧印鉴卡片装订日期。




2、公司印章变更需提供的资料

原预留银行印鉴卡

开户许可证正本原件、复印件

变更印鉴申请书

企业名称或法人变更:提供工商局变更通知书原件、复印件

组织机构代码证正本原件、复印件

国、地税务登记证正本原件、复印件

营业执照正本原件、复印件

以及法定代表人或单位负责人的身份证件原件和复印件1份

(授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其授权书、授权书可参照“法人授权书”格式。被授权人的身份证件原件和复印件1份)

公安局收回旧公章的收条或报案回执或遗失声明作废的报纸原件、复印件。

无法提供原预留公章或财务专用章的,还须提供相关证明(如公司名称变更企业需提供工商部门出具的公司名称变更核准通知书;企业遗失印章的需提供遗失登报公告、司法部门的相关证明文件等材料)

公安局的刻章卡原件、复印件



3、客户挂失预留印鉴管理

单位客户挂失签章,应提交正式公函、开户许可证和营业执照及司法机关的证明等证明文件,经开户行业务主管人员审批同意后,办理印鉴挂失手续。


新印鉴于挂失次日后启用,但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。


印鉴卡保管同变更预留银行签章的处理。



4、对印鉴的审查

对于新开更换的预留印鉴卡片应加盖经办人、业务主管签章,并写明账号、卡片启用日期;


更换预留印鉴单位应出具证明,并加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴和旧印鉴;


无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括“个体户”字样和经营者姓名;


预留印鉴核对采取目测和折角相结合的方法,目测签章形状、文字内容和字体,折角应核对重叠一致。



5、印鉴审核要点

账号审核:通读账号,判断对错

印鉴审核:至少两枚,清晰完整

图像审核:图像平整,无干扰


6、印鉴卡片的保管

预留印鉴保管不善,必将给往来业务的处理带来极大的风险,根据有关制度规定,预留印鉴卡片应按重要物品保管,为此,做为柜员应遵循谁使用谁保管的原则, 临时离岗、下班后印鉴卡片必须入柜落锁保管。


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